보험설계사는 보험가입대상자에게 계약을 맺은 보험회사의 상품들 중 고객에게 적합한 보험상품을 안내하고 계약을 체결한다.

[ 목 차 ]

1. 보험설계사가 하는 일

2. 보험설계사가 되기 위한 과정

3. 보험설계사의 연봉

4. 보험설계사의 향후 전망

1. 보험설계사가 하는 일

ㆍ 보험가입대상자를 대상으로 각 보험상품의 종류와 특성을 설명한다.

ㆍ 개인 및 기업 고객의 재정상태, 가족상황, 건강상태, 미래계획 등을 파악하여 적합한 보험상품을 안내·권유한다.

ㆍ 보험가입 절차, 보험료 납입방법, 보험금 지급방식과 시기에 대해 설명한다.

ㆍ 고객이 보험가입을 희망하면 보험계약서의 작성요령을 설명하고 작성한 계약서를 검토·보완한다.

ㆍ 계약서 작성이 완료되면 계약서를 영업점에 제출한다.

ㆍ 회사에서 보험청약을 승낙하면 보험증서의 발송상황과 영수증을 확인한다.

ㆍ 고객의 계약서 내용을 컴퓨터 프로그램에 직접 입력하기도 하며 보험료가 연체된 계약자에게 납입요청을 하기도
    한다.

ㆍ 고객과 보험료 납입방법을 결정한다.

2. 보험설계사가 되기 위한 과정

보험모집인 및 보험설계사가 되기 위해서는 특별히 요구되는 학력, 성별, 나이 등의 제한은 없지만 최근 들어 직종이 전문화되면서 외국계 보험회사는 학력 조건을 제한하기도 한다. 보험중개사(보험개발원), 변액보험판매관리사(금융연수원), 보험설계사(생명보험협회), 등의 자격을 취득하면 업무에 도움이 된다. 보험설계사가 되려면 먼저 생명보험협회와 손해보험협회가 실시하는 보험설계사 자격시험에 합격해야 한다. 생명보험, 손해보험, 제3보험의 구분에 따라 각각 금융위원회가 정하는 연수를 이수한다. 연수 중에는 판매화법, 상품지식, 컴퓨터활용능력 등을 배우며 연수후에는 현장 실습을 거쳐 협회에 자격을 등록해야 한다. 또한 보험회사에서는 회사 소속의 보험설계사를 금융감독위원회에 등록하여 관리한다.

3. 보험설계사의 연봉

하위(25%) 3,673만 원, 중위값 4,554만 원, 상위(25%) 5,457만 원

4. 보험설계사의 향후 전망

보험모집인 및 보험설계사의 고용은 현상태를 유지하거나 다소 감소할 것으로 전망된다. 홈쇼핑, 온라인채널, 방카슈랑스(Bancassurance) 등 기존보다 다양해지고 있는 보험상품판매채널은 대면으로 상품을 판매하는 보험설계사의 실적저하로 이어질 가능성이 있고, 이는 고용감소를 불러올 것으로 전망된다. 최근 기존의 보험회사에서 독립보험대리점으로 이전직을 하는 보험설계사가 늘어나는 것도 하나의 회사상품을 판매하는 것에 대한 실적위험부담을 분산하기 위한 요인이 있다. 하나의 회사상품만을 판매하는 전속설계사와 달리 독립판매대리점(GA)의 여러 회사의 다양한 보험상품을 판매할 수 있고 설계사의 수수료도 높일 수 있기 때문이다. 특히 중소보험사의 경우 대형보험사와 독립판매대리점 사이에서 한편으로 인력난을 겪으면서 자연스레 텔레마케팅, 온라인, 방카슈랑스 등을 통해 판매채널을 다양화할 것으로 보인다.
기업의 이윤추구측면에서도 장기적으로 보험관련영업직의 고용축소를 가져올 것이다. 그리고 최근 저렴한 판매수수료, 인건비 등을 절감하기 위해 온라인 (전용)보험상품 출시가 늘고 있고, 소비자입장에서도 상대적으로 보험료가 저렴한 온라인 보험가입이 늘기도 하다. 보험, 증권, 은행서비스를 한곳에서 이용할 수 있는 금융복합점포가 개설되는 등 금융권 전반의 수익성 개선을 위한 여러 변화들이 일고 있는 것도 보험모집인 및 보험설계사의 고용위축으로 이어질 수 있다.
하지만 보험판매 특성 상 대면영업조직이 급격히 축소하기에는 한계가 있다. 보험상품은 다른 제품과 달리 소비자가 ‘구매’하는 것이 아닌 설계사의 적극적인 권유에 의해 ‘판매’되는 성격을 지니고 있기 때문에 보험사 입장에서는 대폭의 인력감소를 가져오지 못하는 요인이 될 소지도 있다. 또한 기존과 달리 단순 보험상품 판매가 아닌 맞춤형금융상품에 대한 소비자의 수요가 커지고 있어서 금융시장 전반에 대한 이해를 바탕으로 고객에게 전문컨설팅을 제공할 수 있는 컨설턴트로서의 인력수요는 꾸준할 수 있다.

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