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기업분석보고서

기업분석보고서 2. 푸르덴셜생명보험, 최신 트렌드를 알면 합격이 보인다.

업데이트 2019.10.30. 조회수 373


푸르덴셜생명보험,
최신 트렌드를 알면 합격이 보인다.


놓치지 말아야 할 업계와 기업의 최신 이슈와 뉴스를 체크하여 채용 전형 전반에 활용해 보자.


업계 ISSUE & TREND : 2015~2018

최근 고령화 심화로 의료비가 크게 늘어났다. 이에 맞춰 보험업계는 간편 심사를 늘리고 질병 보장이 강화된 상품을 내놓을 것으로 보인다. 간편 심사는 5년 암 진단/암 치료, 2년 내 입원 및 수술, 3개월 내 의사의 입원/수술 등 검사 소견의 여부만을 따지는 심사이다. 최근에 기존에 보험 혜택 사각에 놓여있던 노인과 유병자를 대상으로 간편심사 보험 상품이 연달아 출시되고 있다.

또한 과거에는 질병 치료에 대한 사후치료 관련 보험이 발달했다면 최근에는 IT 발달과 인식 변화로 건강관리 위주의 보험 상품들이 개발될 것으로 전망된다. 이와 관련하여 보험업계는 웨어러블 기기와 연동하여 건강상태와 생활습관 등에 따라 혜택 범위를 차별화하는 상품들을 출시할 것으로 보인다.

또한 경제 불황이 장기화됨에 따라 저해지환급형상품과 변액상품이 큰 인기를 끌 것으로 예측된다. 저해지환급형상품은 같은 보장 범위 내에서 해지에 따른 환급금을 줄여 보험료를 낮춘 상품이다. 경제불황으로 소비 여력이 줄어든 상황에서 고객들이 노후준비 및 건강 보장 준비를 합리적으로 할 수 있어 고객의 수요를 충족시킬 수 있을 것으로 보인다.

투자 실적과 상관없이 최저보증옵션을 통해 기본 생활금에 대한 보장을 받을 수 있는 신개념 변액상품도 이러한 맥락에서 2017년에 크게 부상할 보험상품으로 주목받고 있다. 저축성 보험은 금리 경쟁력의 약화로 전년 대비 2.0% 감소할 것으로 보인다. 이는 연금보험 판매 부진이 주요한 원인이 될 것으로 분석된다. 저축성 보험은 공급 측면의 어려움 또한 계속될 것으로 보인다. 생존보험의 경우 저축 여력 개선이 되기 어렵고 연금보험 수요에 큰 영향을 미치는 세제 혜택과 관련한 특별한 제도의 변화도 없을 것으로 판단되어 18년에도 저성장은 계속될 것으로 보인다.

저축성 보험 중 생존보험 수입보험료는 공시 이율의 하락과 금리 리스크 부담 확대 등의 영향으로 2015년 4분기 이후 지속적인 역성장을 하고 있고 2018년에는 더 심화할 것으로 전망된다. 또한 생사혼합보험 역시 16년 상반기 일부 대형 보험회사의 판매 확대 전략으로 증가세를 보인 듯하였으나 하반기부터 18년까지 최저보증이율의 하락과 일부 보험사의 전략 방향성 전환으로 그 증가세가 둔화할 것이다.


푸르덴셜생명보험 ISSUE & TREND : 2015~2018

보고·공시 의무 위반 금융감독원 제재
금감원은 2019년 10월 푸르덴셜생명보험에 대해 ‘금융회사의 지배구조에 관한 법률’ 제25조(준법감시인의 임면 등) 제6항 및 제28조(위험관리책임자의 임면 등) 제2항, ‘금융회사의 지배구조에 관한 법률’ 제7조(임원의 자격요건 적합 여부 보고 등) 제2항 위반한 것에 대해 과태료를 부과했다. 금융회사는 준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 회사의 재무적 경영성과와 연동하지 아니하는 별도의 보수지급 및 평가 기준을 마련해 운영해야 한다. 하지만 푸르덴셜생명보험은 준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 2016년도 성과보수를 2017년 2월12일 지급하면서 법인세차감전순이익, 신계약판매실적 등 회사의 재무적 경영성과와 연동된 평가를 실시하고 보수를 지급한 사실이 금감원 검사에서 드러났다. 이에 따라 금감원은 푸르덴셜생명보험에 2630만원의 과태료를 부과하고 직원에게는 자율처리 필요사항 처분과 주의를 내렸다.


보험금지급능력평가 최고등급 'AAA'
푸르덴셜생명은 한국신용평가로부터 보험금지급능력평가에서 최고등급인 'AAA'를 획득했다. 푸르덴셜생명은 이번 평가를 통해 업계 최고의 자본 적정성과 안정적인 자산운용능력, 높은 총자산순이익률(ROA)을 인정받았다. 자본 적정성을 평가하는 지급여력(RBC)비율은 작년 말 기준 461.8%로 생명보험사 중 가장 높았다. 운용자산 중 현금과 국공채 등 신용위험이 매우 낮은 안전자산으로 운용되는 비율이 87.6%에 달했으며 5개년 평균 ROA는 1.01% 기록했다. 푸르덴셜생명은 보수적인 자산운용 성향과 만기가 긴 종신보험 중심으로 수익구조를 확립하고 있다.




필진 ㅣ고선미 객원연구원
에디터 ㅣ양예슬 yyesuel@jobkorea.co.kr

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