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기업분석보고서

기업분석보고서 5. 한국스탠다드차타드은행, 기회요인과 위협요인은 무엇인가?

업데이트 2020.06.29. 조회수 2,966


TOWS 분석이란 기업 외부환경의 기회와 위협을 찾아내고 기업 내부환경의 강점과 약점을 발견해, 기회를 활용하고 위협은 억제시키며, 강점을 활용하고 약점을 보완하는 전략 수립을 말한다. 외부환경에서 유리하게 작용하는 기회요인, 외부환경에서 불리하게 작용하는 위협요인, 경쟁사 대비 강점, 경쟁사 대비 약점이 각각 무엇인지 알아보도록 하자.


TOWS분석

Threat 외부환경에서 불리한 위협요인은 무엇인가?
· 은행산업 경쟁 심화
· 인터넷 전문은행의 공세

Opportunity 외부환경에서 기회요인은 무엇인가?
· 기준금리 인상
· 핀테크

Weakness 소비자로부터 약점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 낮은 수익성
· 리테일금융

Strength 소비자로부터 강점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 글로벌네트워크
· 기업금융


Threat: 위협요인 


1. 은행산업 경쟁 심화
지방은행 금융그룹의 영향력 확대와 은행간 인수합병, 계좌 이동제 시행, 외국환업무 규제 완화, 인터넷전문은행, ISA 등의 등장에 따라 국내 은행들은 더욱 치열한 경쟁에 직면하고 있습니다 또한 핀테크 기업들의 신규고객 유치비용이 기존 은행의 10%, 적게는 2% 수준으로 굉장히 저렴하기 때문에 기존 은행 지점이 더 이상 고객유치를 위한 채널 기능을 못할 것이라는 분석도 존재합니다.


2. 인터넷 전문은행의 공세
인터넷전문은행의 등장은 기존 은행들을 특히 위협하고 있습니다. 오프라인 지점을 운영할 필요가 없어 고정 비용은 적고 편리하고 접근하기 쉬워 수요는 많습니다. 2018년 8월 체크카드 기준 카카오뱅크 체크카드 발급이 이미 535만장을 넘어섰습니다. 이에 기존 은행들도 제각기 모바일 플랫폼을 내놓으며 파이를 지키려 노력하고 있습니다.


Opportunity: 기회요인 


1. 기준금리 인상
한국은행의 2018년 말 기준금리 인상으로 은행들의 수익성이 전반적으로 개선되었습니다. 기준금리가 인상되면 은행들은 예금금리를 대출금리보다 빨리 올려 예대마진의 수익을 증대시킬 수 있기 때문입니다. 하지만 가계대출 부실화, 거래기업의 수익성 악화, 보유채권 평가손실 위험, 자금조달비용 증가 등의 위험요인도 존재합니다.


2. 핀테크
핀테크는 은행업계의 위기이자 기회로 작용하고 있습니다. 기존 은행업계는 저성장 저금리 기조로 인해 수익성이 떨어지고 있는데 핀테크를 새로운 돌파구로 삼으려는 시도가 이어지고 있습니다. 다수의 기업들이 지급결제사업에 진출함으로써 전자금융거래가 더욱 활발해지고 있습니다. 이 때 오랜 기간을 확보해 온 은행들은 안정적 결제망과 신뢰성을 적절히 활용한다면 사업기회가 더욱 늘어날 수 있습니다.


Weakness: 약점 


1. 낮은 수익성
순이자마진 하락에 따른 이자순이익 감소, 외환파생관련이익의 높은 변동성, 그룹관련 비용의 부담 등의 원인으로 낮은 수익성을 보이고 있습니다. 수익성 개선을 위해 구조조정도 감행했지만 좋은 성과를 내지 못했습니다. 한국기업평가는 한국스탠다드차티드은행에 대해 보수적 경영정책과 비우호적 영업환경을 감안할 때 당분간 수익성 개선 폭은 제한적일 것이라 평했습니다. 또한 경영환경이 좋지 않음에도 실적 개선보다 고액배당에 집중한다는 논란도 존재합니다.


2. 리테일금융
외국계은행은 국내 은행에 비해 업력이 짧고 상대적으로 영업점 기반이 약하기 때문에 리테일금융에서 고전할 수 밖에 없는 구조입니다. 한국스탠다드차티드은행의 기업금융부문은 300명이 안 되는 직원이 매년 2000억원 가량의 수익을 내고 있는 반면, 리테일금융부문에서는 3000명이 매년 3000억원가량의 손실을 보고 있습니다.


Strength: 강점 


1. 글로벌네트워크
전세계에 지점을 두고 잇는 스탠다드차타드 은행의 일원인 덕분에 광범위한 네트워크 및 인프라를 활용할 수 있습니다. 스탠다드차타드는 전 세계 70여개 시장에서 사업을 영위하고 있는 글로벌 은행입니다. 한국스탠다드차타드은행은 이런 강점을 적극 활용하여 글로벌 자산관리 서비스를 제공하고 국내 금융업계에서 가장 많은 해외 채권 라인업을 제공하고 있습니다.


2. 기업금융
한국스탠다드차타드은행은 트랜잭션 뱅킹을 포함한 기업금융에 강세를 보이고 있습니다. 트랜잭션 뱅킹은 전통적으로 글로벌 대형 은행이 두각을 나타내는 분야로 기업이 무역금융을 할 때 필요한 지급 결제나 신탁, 외한업무 등을 아우르는 토털 현금관리가 가능하려면 탄탄한 해외 네트워크가 필수이기 때문입니다. 한국스탠다드차타드은행은 모기업의 글로벌 네트워크를 통해 경쟁력을 갖추었지만 국내 시중은행들은 아직 이러한 역량을 보유하고 있지 않습니다.



에디터 ㅣ양예슬 yyesuel@

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