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기업분석보고서

기업분석보고서 5. 한국씨티은행, 기회요인과 위협요인은 무엇인가?

업데이트 2020.06.16. 조회수 1,509


TOWS 분석이란 기업 외부환경의 기회와 위협을 찾아내고 기업 내부환경의 강점과 약점을 발견해, 기회를 활용하고 위협은 억제시키며, 강점을 활용하고 약점을 보완하는 전략 수립을 말한다. 외부환경에서 유리하게 작용하는 기회요인, 외부환경에서 불리하게 작용하는 위협요인, 경쟁사 대비 강점, 경쟁사 대비 약점이 각각 무엇인지 알아보도록 하자.


TOWS분석

Threat 외부환경에서 불리한 위협요인은 무엇인가?
· 키코 분쟁 결과 불수용
· 통화스왑 입찰 관련 담합 행위

Opportunity 외부환경에서 기회요인은 무엇인가?
· 한국은행 총재, 은행장들과 미팅
· 씨티 메가마일 카드의 컴백

Weakness 소비자로부터 약점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 한국 씨티은행·HSBC 등 외국계은행 4곳 통화스왑 입찰담합
· 배당액 43% 감소

Strength 소비자로부터 강점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 한국 최우수 글로벌 은행 선정
· 카카오페이서 특별 금리 인하


Threat: 위협요인 


1. 키코 분쟁 결과 불수용
한국 씨티은행이 최근 이사회를 열고 금융감독원이 제시한 키코분쟁 조정안을 수용하지 않기로 결정했다고 전했습니다. 당사는 키코와 관련해 법원 판결을 받지 않은 나머지 기업 중 자율조정 합의를 권고한 기업에 대해서는 사실관계 검토 후 적정 수준의 보상을 진행하겠다는 방침을 밝혔습니다. 금감원 분쟁조정위원회는 지난해 12월 키코 상품을 판매한 은행들의 불완전 판매에 따른 배상책임을 인정했으며 피해를 본 기업 4곳 손실액의 15%~41%를 배상하라고 결정했습니다. 씨티은행은 일성하이스코에 6억원을 배상하라는 통보를 받았지만 은행 측은 이미 회생절차 과정을 통해 분쟁조정위원회가 제시한 금액을 초과하는 수준으로 미수채권을 이미 감면해줬다며 권고안을 따르지 않겠다는 뜻을 내비친 것입니다.


2. 통화스왑 입찰 관련 담합 행위
한국시티은행 등 4개 은행이 통화스왑 입찰 관련 담합 행위로 제재를 당했습니다. 공정거래위원회는 한국수력원자력(주) 등 3개 사가 실시한 4건의 통화스왑 입찰에서 담합한 ㈜한국씨티은행, 홍콩상하이은행, 크레디 아그리콜 및 제이피모간체이스은행에게 시정명령과 함께 과징금 총 13억 2,100만 원 부과를 결정했다고 밝혔습니다. 공정위에 따르면 ㈜한국씨티은행, 홍콩상하이은행, 크레디 아그리콜, 제이피모간체이스은행 등 4개 은행은 한국수력원자력(주) 등 3개 사가 실시한 4건의 통화스왑 입찰에서 경쟁을 제한하는 합의를 하고 이를 실행했다는 것입니다. 이번 사건은 한국수력원자력(주) 등 국내 공기업과 민간기업들이 체결 하는 통화스왑 거래 과정에서 대형은행 간 입찰 담합을 적발· 제재했다는 점에서 의의가 있으며 이번 조치를 통해 위법 행위에 대한 내부 통제 장치를 강화하는 계기가 될 수 있을 것으로 판단됩니다.


Opportunity: 기회요인 


1. 한국은행 총재, 은행장들과 미팅
이주열 한국은행 총재는 주요 시중 은행장들을 만나 금융산업이 한국경제의 생산성을 끌어올리는 데 역할을 해달라고 당부했습니다. 이 총재는 이날 한은 본관에서 금융협의회를 열고 "혁신을 통한 생산성 향상만이 성장잠재력 확충을 달성할 수 있는 핵심 열쇠"라며 "특히 급속한 인구 고령화를 겪고 있는 우리나라로서는 생산성 제고가 무엇보다도 절실히 요구되고 있다는 입장을 밝혔습니다. 그는 또한 금융산업이 디지털 인재 확보, 인공지능(AI) 및 데이터 관련 인프라 확충 등을 통해 스스로 고부가가치를 창출하는 산업으로 발전해 나가야 한다고 주장했습니다. 이날 협의회에는 허인 KB국민은행장, 지성규 KEB하나은행장, 손태승 우리은행장, 진옥동 신한은행장, 이대훈 농협은행장, 김도진 기업은행장, 방문규 수출입 은행장, 박종복 SC제일은행장, 박진회 한국 씨티은행장, 이동빈 수협은행장 등이 참석했으며, 각 은행들의 향후 방향이 기대되는 바입니다.


2. 씨티 메가마일 카드의 컴백
한국 씨티은행은 2017년 8월 신규발급을 중단했던 씨티 메가마일 스카이패스 카드와 씨티 메가마일 아시아나 카드의 신규발급을 재개합니다. 파격적인 마일리지 혜택으로 소비자 사이에서 높은 인기를 누리며, 단종된 이후에도 각종 커뮤니티에서 꾸준히 회자 되어온 씨티 메가마일 카드는 상품 혜택의 변경이나 축소 없이 신규발급 중단 이전과 동일한 내용으로 재출시됩니다. 전월 카드 사용실적에 따라 엔터테인먼트, 여행, 라이프, 쇼핑 등 4개 카테고리 내 다양한 가맹점에서 카드 사용액 1500원 당 대한항공형 최대 15마일, 아시아나형 최대 20마일까지 특별 마일리지 적립이 가능하며, 전월 실적 30만 원 이상인 경우 월 1000마일부터 전월 실적 100만 원 이상인 경우 월 3000마일까지 특별 적립 한도가 부여됩니다.


Weakness: 약점 


1. 한국 씨티은행·HSBC 등 외국계은행 4곳 통화스왑 입찰담합
한국 씨티은행을 비롯한 외국계은행 4곳이 통화스왑 입찰에서 담합했다가 덜미를 잡혔습니다. 공정거래위원회는 한국수력원자력 등 3개사가 실시한 4건의 통화스왑 입찰에서 담합한 한국씨티은행·홍콩상하이은행·크레디아그리콜·제이피모간체이스 등 4개사에 시정명령과 함께 과징금 총 13억2100만 원을 부과하기로 결정했습니다. 공정위에 따르면 적발된 4개사는 지난 2010년 1월부터 9월경 실시된 통화스왑 4건에서 사전에 낙찰자와 가격을 합의한 혐의를 받고 있습니다. 공정위 관계자는 "통화스왑 상품시장에서 건전한 경쟁을 저해하는 부당공동행위가 근절될 수 있도록 지속적으로 점검하고 담합이 적발되면 엄중하게 제재할 계획"이라는 입장을 밝혔습니다.


2. 배당액 43% 감소
한국씨티은행이 당초 결의했던 배당 규모보다 줄어든 약 652억 원의 현금배당을 결정했습니다. 이에 따라 올해는 고배당 논란을 비껴갈 것으로 보이며, 외국계 은행이 고배당을 이어간다는 금융당국의 지적을 의식한 것으로 풀이됩니다. 특히, 금융당국이 외국계 은행에 대해 배당이 과하다고 지적한 바 있어 당국 눈치를 보느냐 배당금을 줄였다는 시각도 제기되었습니다. 업계에서는 이번 씨티은행이 배당규모를 줄이면서 배당성향은 국내 시중은행과 비슷한 수준까지 내려갈 것이라는 시각이 우세한 상황이며 올해의 경우 중간 배당이 실시되지 않아 배당규모는 대폭 줄어들 것으로 예상됩니다.


Strength: 강점 


1. 한국 최우수 글로벌 은행 선정
한국 씨티은행이 글로벌 금융 전문지 애셋 매거진이 선정한 2019 한국 최우수 글로벌 은행(Best Global Bank in Korea for 2019)에 선정되었습니다. 씨티은행은 애셋지로부터 한국 최우수 글로벌 은행으로 17년 연속으로 선정되었고 애셋지는 2019 트리플 에이 컨트리 어워드에서 씨티은행을 한국, 싱가폴, 중국, 인도, 그리고 대만의 최우수 글로벌 은행으로 선정했습니다. 애셋지는 씨티은행에 대해 특히 금융 비즈니스의 경우 한국 기업은 물론 한국 내 다국적 기업들에게도 솔루션을 제공하는 글로벌 네트워크를 적극 활용함으로써 견조한 성장세를 기록했다고 평가했습니다.


2. 카카오페이서 특별 금리 인하
한국씨티은행은 카카오페이 대출비교 서비스를 통해 씨티 직장인 신용대출을 신청하고, 카카오페이 우대코드를 입력한 고객에게 특별 금리 인하 혜택을 제공합니다. 한국시티은행은 기존 카카오페이 제휴금리 0.5%에 특별판매 우대금리 0.3%를 더한 0.8%p 금리인하 혜택을 올 연말까지 제공한다는 계획입니다. 이번 특별판매 우대금리에 온라인 신청 우대 금리 0.5% 혜택까지 더하면 최저 연 2.36%부터 신청이 가능합니다. 씨티 온라인 직장인 신용대출은 증빙서류 없이 한국 씨티은행과 거래가 없는 고객도 간편하게 이용할 수 있으며 또한 한국 씨티은행 거래 여부와 관계 없이 연 0.5%p의 금리인하 혜택이 제공됩니다.




에디터 ㅣ양예슬 yyesuel@

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