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기업분석보고서

기업심층분석 2. 한국스탠다드차타드은행, 최신 트렌드 분석

업데이트 2020.01.29. 조회수 5,074


놓치지 말아야 할 업계와 기업의 최신 이슈와 뉴스를 체크하여 채용 전형 전반에 활용해 보자.


업계 ISSUE & TREND : 2015~2018

금융시장의 자산성장세가 둔화되고 있다. 장기 저성장 국면, 각종 글로벌 경제 불안요소, 가계부채 누증 등에 따른 신용위험 상승 등에 대비하면서 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계대출 규제 등 금융규제 수준도 높아지고 있기 때문이다. 이자마진 역시 개선 추이를 보이고 있으나, 우량자산 유치 경쟁 심화로 개선도는 제한적이다. 이에 은행들은 건전성 관리와 더불어 연금시장, 스마트금융 서비스, 글로벌시장 진출 확대 등을 통하여 새로운 수익모델 발굴에 집중하고 있다.


가계부채 규제와 국내은행의 위험관리 강화 영향으로 가계대출 증가세가 둔화되고 있으며, 기업대출도 우량기업에 대한 경쟁이 심화되고 있다. 가계부채 증가와 주택 가격 변동성 확대, 금리 상승의 영향으로 가계대출 부실에 대한 우려도 증가하고 있다. 은행간 경쟁이 더욱 치열해지고 있으며, 글로벌 금융위기 이후 자본 규제가 강화되고 금융의 공공성이 강조되면서 서민ㆍ중소기업 지원, 금융소비자 보호 및 사회공헌 확대 요구도 높아지고 있다. 고객 계층은 진화하고 금융상품은 다각화되고 있으며, 모바일 및 온라인 관련 비즈니스의 발달로 이에 상응하는 새로운 비즈니스 모델 수립의 요구가 커지고 있다. 또한, 성장 잠재력이 높은 글로벌 부문에 대한 관심과 투자가 증가하고 있다.


트랜잭션 뱅킹(transaction banking)은 글로벌 은행들의 큰 수익원으로 부상하였다. 트랜잭션 뱅킹은 은행이 기업 고객들에게 지급결제, 무역금융, 외환, 리스크 관리, 자금시장 거래에 대한 자문, 신탁까지 폭 넓은 통합 자금 관리 서비스를 제공하는 것이다. 은행 입장에서는 비(非)이자 수익인 수수료를 창출할 수 있는 좋은 사업 분야이며, 상대적으로 리스크는 낮고 수익성은 높은 편이기 때문에 선진국 국가의 은행들이 사업을 전개하고 있다. 과거에는 미국이나 유럽 글로벌 은행들이 트랜잭션 뱅킹을 독차지했으나, 일본 은행들도 빠르게 진출하고 있다. 모기업 스탠다드차타드를 둔 한국스탠다드차타드은행은 트랜잭션 뱅킹에 강점이 있으며, 우리은행, KEB하나은행, 신한은행, 국민은행 등 국내 시중은행들도 트랜잭션 뱅킹을 키우기 위해 노력하고 있다.


한국스탠다드차타드은행 ISSUE & TREND : 2015~2018

디지털 기술을 접목시킨 다양한 금융 서비스의 등장
한국스탠다드차타드은행은 금융 서비스의 급속한 디지털화에 발맞춰 시간과 장소에 구애받지 않는 미래지향적 채널들을 새롭게 선보이고 있다. 국내 최초로 도입된 스마트폰 키보드 간편송금서비스인 '키보드뱅킹', 공인인증서 없이 비대면 실명인증을 통해 금융상품에 가입할 수 있는 모바일 금융 플랫폼 '셀프뱅크(Self Bank)', 혁신적인 펀드 관리 기능으로 더 간편한 자산관리 서비스를 제공하는 '모바일펀드 서비스', 단축키로 30초 만에 해외로 송금할 수 있는 '모바일 외환 서비스' 등 다양한 모바일 서비스로 고객의 디지털니즈에 부응하고 있다.


트랜잭션 뱅킹(transaction banking)에 강점
한국스탠다드차타드은행은 다양한 상품군과 지역에 걸쳐 변화하는 기업고객에게 축적된 전문적 경험과 글로벌 네트워크를 활용하여 맞춤형 금융상품 및 전자금융 솔루션을 제공하는 등 높은 품질의 트랜잭션 뱅킹 서비스를 구현했다는 평가를 받고 있다. 특히 자금관리서비스(Cash Management Service) 부문에서는 중국, 인도, 베트남, 동남아 등 아시아뿐만 아니라 아프리카 신흥시장에 진출하려는 한국 기업들과 다수의 통합자금관리 서비스 거래를 성사시켜 국내와 현지를 연결하고 있다. 이에 한국스탠다드차타드은행은 세계적인 금융 전문지 ‘The Asset’이 주관하는 ‘The Asset Triple A Awards’에서 2007년 이후로 ‘국내 최우수 트랜젝션뱅킹 서비스 제공은행’으로 9년 연속 수상한 바 있다.


타 업종 기업들과 업무제휴 확대
은행업계는 새로운 수익 구조 창출 및 고객과의 새로운 접점 마련을 위해 다른 업종의 기업과의 협업을 확대하고 있다. 최근 한국스탠다드차타드은행은 GS리테일, 삼성카드, 뱅크샐러드, 위메프, 호텔신라, 캐시노트 등과 업무제휴를 맺었다. GS리테일과의 업무제휴는 양사의 금융·유통 서비스 이용 고객의 편의를 증대하기 위한 것으로, GS리테일의 편의점인 GS25의 CD·ATM기에서 SC제일은행 거래 수수료가 획기적으로 낮아진다. 또한 삼성카드와의 포괄적 업무제휴를 맺은 이후 'SC제일은행 데일리 삼성카드'와 'SC제일은행 라이프 삼성카드' 등을 출시하였다. 뱅크샐러드와는 마이데이터 활성화 사업을 추진하고 있으며, 구독 금융 서비스, 무서류 간편대출, 뱅크샐러드 고객 전용 온라인 상품 이용 등 차별화된 모바일 자산관리 서비스를 선보일 계획이다.




필진 ㅣ이창민 잡코리아 객원연구원
에디터 ㅣ양예슬 yyesuel@

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