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기업분석보고서

기업심층분석 5. IBK기업은행, TOWS 분석

업데이트 2019.03.08. 조회수 11,103


IBK기업은행,
기회요인과 위협요인은 무엇인가?


TOWS 분석이란 기업 외부환경의 기회와 위협을 찾아내고 기업 내부환경의 강점과 약점을 발견해, 기회를 활용하고 위협은 억제시키며, 강점을 활용하고 약점을 보완하는 전략 수립을 말한다. 외부환경에서 유리하게 작용하는 기회요인, 외부환경에서 불리하게 작용하는 위협요인, 경쟁사 대비 강점, 경쟁사 대비 약점이 각각 무엇인지 알아보도록 하자.


IBK기업은행, TOWS분석

Threat 외부환경에서 불리한 위협요인은 무엇인가?
· 경기침체 장기화로 대내외적 위협 작용
· 금융권의 무한경쟁 진행 중

Opportunity 외부환경에서 기회요인은 무엇인가?
· 가계대출 규제 본격화
· 주요 거점 중심 PB센터 구축

Weakness 소비자로부터 약점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 중소기업 대출이라는 근본적 리스크
· 경쟁사 대비 가계금융부문의 낮은 경쟁력

Strength 소비자로부터 강점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 중소기업 특화 은행으로서의 역할 수행
· 국내 은행 중 우수한 신용 등급 보유


Threat: IBK기업은행의 위협요인 


1. 경기침체 장기화로 대내외적 위협 작용
중국 경기의 경착륙 가능성, 미국 금리인상 기조 등 대외적 리스크가 여전히 지속되는데 더해 국내 경기의 부진 또한 이어지고 있다. 가계 부채 증가에 따른 신용위험 가능성 등 대내외적 리스크가 존재하는 상황이다. 이러한 상황은 중소기업을 대상으로 대출 사업을 진행하는 중소기업은행으로서는 리스크 요인으로 작용할 것으로 전망된다.


2. 금융권의 무한 경쟁 진행 중
스마트폰의 보급 확대 등으로 비금융회사가 모바일 결제시장에 진입하는 등 채널 다양화를 통한 고객 선점 경쟁이 치열해질 것으로 전망되고 있다. 스마트폰 시대의 도래와 이에 대한 규제 미비로 인해 일부 비금융회사가 우회적인 방법으로 예금 및 대출시장에도 진입할 수 있게 되었다. 이를 미루어 보았을 때 은행과 비은행, 비금융회사 간 모바일 고객 확보 경쟁이 가열될 것으로 예상된다. 때문에 모바일 및 온라인 비즈니스의 확대에 상응하는 새로운 사업모델 수립이 금융권 기업들에게 요구되고 있다.


Opportunity: IBK기업은행의 기회요인 


1. 가계대출 규제 본격화
가계대출의 규제 본격화로 인해 가계대출 증가율이 큰 폭으로 둔화될 것으로 전망된다. 그러나 중소기업은행의 경우 가계대출 비중이 적은 편이고, 중소기업 대출 위주로 운영되는 만큼 타행과 비교했을 때 성장 기회가 될 수 있을 것으로 보인다. 또한 중소기업 부문의 대출 공급량 확대가 점쳐지는 것 또한 기업은행에 기회로 작용했다.


2. 주요 거점 중심 PB 센터 구축
IBK기업은행은 자산관리 경쟁력 강화를 위해 총 9개의 WM·PB센터 소속 편제를 지역본부에서 개인고객그룹으로 변경하며 체제를 정비하였다. IBK기업은행은 현재 중소기업 CEO, 임원을 대상으로 영업이 가능한 기반을 보유하고 있다. 기업은행은 이를 활용하여 중소기업 자산가를 위한 자산관리 사업을 기업은행의 신성장동력으로 선정하였다. PB센터에 도입된 Win Class 브랜드를 활용하여 공격적인 마케팅을 진행하는 등 주요 거점을 기반으로 PB센터를 활용한 사업 실적 개선 전략을 진행 중이다.


Weakness: IBK기업은행의 약점 


1. 중소기업 대출이라는 근본적 리스크
중소기업은행은 설립목적에 따라 중소기업의 대출이라는 부담을 안고 있다. 중소기업의 경우 초반부터 사업비용을 대폭으로 잡고 대출을 최대한 많이 받으려 하는 경우가 많은데, 이에 따른 리스크를 관리하기 위해 기업은행은 2018년 대손충당금을 1,000억원 이상 줄이기로 결정, 중소기업 대출에 따른 리스크를 본격 관리할 것으로 보인다.


2. 경쟁사 대비 가계금융부문의 낮은 경쟁력
IBK기업은행은 국책은행이지만 시중은행들과 치열하게 경쟁해야 하는 상황에 처해있다. 하지만 IBK기업은행의 대출자산 비중은 여신 기준으로 기업과 개인이 약 8대 2정도로 구성되어 있다. 중소기업들을 위한 특수은행으로서 구조적으로 시중은행들보다 가계금융부문에 소홀할 수 밖에 없었던 IBK기업은행은 가계금융부문에서 경쟁력이 낮다는 평가를 받고 있다. 하지만 이러한 약점을 보완하기 위해 참신한 마케팅 메시지와 홍보모델을 통해 지속적으로 노력하고 있으며 현재 국책은행 중 가장 경쟁적 우위를 보유하고 있다는 평가를 받고 있다.


Strength: IBK기업은행의 강점 


1. 중소기업 특화 은행으로서의 역할 수행
중소기업은행은 중소기업은행법에 의거, 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립할 목적으로 설립된 만큼, 이에 50년 넘게 축적된 중기금융 노하우와 기업 규모별 신용평가 시스템을 보유하고 있다. 이러한 중소기업 금융의 노하우를 토대로 하여 체계적인 리스크 관리과 여신 단계별 각종 모니터링으로 건전성을 관리할 수 있다는 강점이 있다.


2. 국내은행 중 우수한 신용 등급 보유
IBK기업은행은 세계 3대 신용평가사에게 국내 은행 중 우수한 신용등급을 부여 받았다. Moody’s 는 IBK기업은행에 장기 신용등급 Aa3, 전망 안정적, 단기 P-1을 부여하였다. 우수한 신용 등급을 보유하고 있다는 것은 해외 자금 조달 시 가산금리가 하락한다는 것을 의미한다. 그리고 금리가 하락하면 기업이 부담해야 하는 이자비용이 절감되어 재무건전성이 개선되게 된다.




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필진 ㅣ임고은 객원연구원
에디터 ㅣ이지호 jeonga0916@ , 양예슬 yyesuel@

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