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기업분석보고서

기업분석보고서 5. 푸르덴셜생명보험, 기회요인과 위협요인은 무엇인가?

업데이트 2019.10.30. 조회수 565


푸르덴셜생명보험,
기회요인과 위협요인은 무엇인가?


TOWS 분석이란 기업 외부환경의 기회와 위협을 찾아내고 기업 내부환경의 강점과 약점을 발견해, 기회를 활용하고 위협은 억제시키며, 강점을 활용하고 약점을 보완하는 전략 수립을 말한다. 외부환경에서 유리하게 작용하는 기회요인, 외부환경에서 불리하게 작용하는 위협요인, 경쟁사 대비 강점, 경쟁사 대비 약점이 각각 무엇인지 알아보도록 하자.


푸르덴셜생명보험, TOWS분석

Threat 외부환경에서 불리한 위협요인은 무엇인가?
· 저금리 기조와 GA
· 수익률 하락

Opportunity 외부환경에서 기회요인은 무엇인가?
· 연금보험
· 빅데이터 활용

Weakness 소비자로부터 약점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 낮은 인지도
· RBC(Risk Based Capital)제도

Strength 소비자로부터 강점으로 인식되는 것은 무엇인가?
· 좋은 생명보험사&가장 존경받는 기업으로 선정
· 보험 전문사 도입


Threat: 푸르덴셜생명보험의 위협요인 


1. 저금리 기조와 GA
보험사의 실적 추락의 주원인으로는 무엇보다 저금리 기조가 지목된다. 최근 잇따른 주식시장 부진과 금리 시장 변동성이 확대되며 보험사들의 자산운용이익율은 지속적으로 하락하는 상황이다. 여기에 오는 2022년 IFRS17 도입을 앞두고 생보사들이 자산 건전성 강화를 위해 저축성 보험 판매를 급히 줄인 점도 요인으로 분석된다. 손해보험사의 경우, 비중이 가장 큰 자동차보험 손해율이 정비 수가 상승과 함께 급등하며 추가적인 영향을 받은 것으로 예상할 수 있다. 최근 국내서 활동 영역을 넓히고 있는 GA(보험대리점)도 보험사를 위협하는 요인이다. 손해보험의 경우, 2018년 기준 GA판매 비중이 업계 평균 45%에 달할 정도로 훌쩍 뛰어올랐다. GA판매가 대세가 되면서 보험사의 영업력 하락이 실적에도 영향을 주고 있다.


2. 수익률 하락
푸르덴셜생명의 2018년 상반기 변액보험 운용성과는 여전히 업계 평균에 못 미치는 것으로 나타났다. 특히 운용하고 있는 총 6개 펀드 유형 중 3개 유형이 업계에서 꼴찌를 기록했을 정도로 성과가 좋지 않았다. 푸르덴셜생명은 작년 하반기에도 변액보험 운용성과가 업계 평균 대비 훨씬 낮았던 것으로 보아, 1년이 넘도록 운용성과가 개선되지 못하고 있는 것으로 보인다.


Opportunity: 푸르덴셜생명보험의 기회요인 


1. 연금 보험
종신보험의 명가 푸르덴셜생명이지만, 최근 연금보험으로 대박 상품을 만들어냈다. 푸르덴셜생명이 지난해 3월 내놓은 '평생 소득 변액연금보험'은 출시 1년 만에 1300억 원이 넘는 판매량을 기록하는 등 인기상품 반열에 올랐다. 이에 힘입어 최근 '달러 평생 소득 변액연금보험'을 출시해 지난해 상승세를 이어가려 하고 있다.


2. 빅데이터 활용
최근 푸르덴셜생명은 신설한 디지털 태스크포스(TF)팀과 데이터 애널리틱스 팀을 이끌고 빅데이터 기반의 전략적인 비즈니스 의사결정 관리를 전사적으로 확대하는 데 집중하고 있다. 이를 통해 보험 사각지대를 해소하고 우량고객의 보장을 확대해 나갈 계획이다.


Weakness: 푸르덴셜생명보험의 약점 


1. 낮은 인지도
보험업계에서는 뼈가 굵은 푸르덴셜생명이지만, 일반 대중들에게는 그다지 유명한 이름이 아니다. 기타 대기업 계열 보험사의 경우, 삼성생명, 한화생명 등 기업의 명성에 따라 보험사 또한 인지도가 상승하지만, 푸르덴셜 파이낸셜의 경우 외국 회사이기 때문에, 이들에 비해 인지도가 떨어지는 것이 단점이라고 할 수 있다.


2. RBC(Risk Based Capital)제도
RBC(Risk Based Capital)제도란 다양한 리스크로 인해 보험회사가 예상하지 못한 손실이 발생했을 때에도 계약자에게 보험금 지급 의무를 이행할 수 있도록 자기 자본을 보유하는 제도로 보험회사의 보험금 지급 능력을 보여줄 수 있는 기준이다. 금융감독원은 보험회사에 RBC 비율 150%를 권고하고 있다. 푸르덴셜 생명은 471,76(2018년 9월 말 기준)을 보이며 고객과의 약속을 굳건하게 지켜가고 있다.


Strength: 푸르덴셜생명보험의 강점 


1. 좋은 생명보험사&가장 존경받는 기업으로 선정
푸르덴셜생명은 금융소비자 연맹이 회사별 안정성, 소비자지향성, 건전성, 수익성 등을 기준으로 선정하는 ‘좋은 생명보험사’에 9년 연속 1위(2010~2018)로 선정되었다. 또한 한국능률협회컨설팅 주관 경영성과가 탁월하고 사회 기여도가 높은 기업에 수여하는 ‘한국에서 가장 존경받는 기업’ 외국계 보험사 부문에서 2년 연속 1위(2017~2018)에 선정됨으로써 명실상부 고객에게 가장 신뢰받는 회사로 인정받았다.


2. 보험 전문사 도입
푸르덴셜생명은 1989년 설립된 이후 ‘라이프 플래너’ 라는 보험 전문사를 도입해서 현재 국내 보험업의 토대를 만들었다. 다른 보험사들도 일제히 이를 벤치마킹 했고, 현재 보험업의 시스템 또한 이로부터 파생되었다. 그동안 쌓아온 고객들로부터의 신뢰 및 명성은 푸르덴셜 생명의 강점이다. 푸르덴셜생명은 최초로 라이프 플래너 라는 보험설계사의 개념을 도입했기 때문에, 이들을 육성하는 시스템 또한 체계적으로 갖춰져 있다. 이에 따라 2017년 우수인증설계사 비율에서 10년 연속으로 생명보험업계 1위를 달성했다. 이들을 선발하고 육성하는 교육 시스템과 고객을 지향하는 사명감이 있는 인재를 키우는 기업 문화 또한 푸르덴셜 생명만의 강점이다.




필진 ㅣ고선미 객원연구원
에디터 ㅣ양예슬 yyesuel@jobkorea.co.kr

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