자유로운 입출금 통장

한 때 통장 4개만 있으면 재테크 할 때 조금 더 도움 될 수 있다는 말에 혹해 하루 날 잡아 다양한 은행에서 통장을 만든 적이 있어요. 그 당시만 해도 대포통장 때문에 신규 입출금 통장 개설 후 영업일 기준으로 20일이 지나야만 또 다른 입출금통장에 가입할 수 있는 까다로운 조건이 없었습니다. 시간 투자하며 이곳저곳 은행에 가서 통장을 만들었지만 막상 여러 통장에 넣어둘 돈이 없었습니다. 정작 사용하는 건 1~2개일 뿐, 통장 계좌만 있는 잔고 0원인 통장이 많아져 오히려 계좌 관리하기가 번거로웠어요. 그렇게 몇 년 동안 방치해 둔 통장이 하나 둘 생겼습니다. 이후 금융권에서는 대포통장을 막기 위해 한 달에 한 번 입출금통장을 개설할 수 있도록 변경했고, 만약 거절이 될 경우 증빙 서류를 제출해야 하는 여러 가입 절차가 만들어졌습니다. 또한 개설은 했더라도 장기간 사용하지 않는 입출금통장일 경우 휴면계좌로 분류됩니다. 추후 다시 그 계좌를 이용하려면 영업점 방문 및 인터넷을 통해 복구해야 하는 귀찮음도 발생해 주기적으로 계좌 관리를 해야 합니다.

강의, 컨설팅을 하면 많이 받는 질문 중 하나는, ‘안 쓰는 통장을 해지할까요?‘입니다. 저는 신규 상품보다 기존에 가입한 상품을 우선적으로 이용하는데요. 그 이유는 금융회사에서 금융 상품 출시 후 지속적으로 혜택 축소를 하거나 최악의 경우 상품 자체를 단종시키는 빈도가 높아졌기 때문입니다. 우리가 흔히 구매할 수 있는 무언가는 새로운 상품일수록 기존 것보다 업그레이드된 부분이 더 많을 수 있지만 금융상품은 반대인 경우가 흔합니다. 예를 들어 금리가 낮아진다거나 수수료 면제 조건 채우기가 힘들어지는 등 혜택이 축소된 채 출시되기도 합니다. 오히려 가입해 둔 상품을 잘 활용하는 게 더 효과적일 수 있습니다.

<거래 중지 대상 계좌>
- 통장 잔액 1만 원 미만 : 1년 이상 입·출금 거래가 없는 계좌
- 통장 잔액 1만 원 이상 ~ 5만 원 미만 : 2년 이상 입·출금 거래가 없는 계좌
- 통장 진액 5만 원 이상 ~ 10만 원 미만 : 3년 이상 입·출금 거래가 없는 계좌
*은행별 세부 기준은 각 은행 고지 내용 글 확인

2030한정판 통장이란?

저 역시 대학생 때 만들어 놓았지만 여유자금이 없다는 이유로 통장을 사용하지 않고 방치한 적이 있어요. 그 통장은 일반 입출금통장과 달리 만 35세까지 우대금리와 수수료 면제를 간단한 조건만 채우면 받을 수 있었죠. 혜택 받을 수 있는 기간 전에 알게 되어 소소한 이자와 수수료에 대한 부담을 많이 줄였습니다. 나이에 상관없이 만들 수 있는 또 우리가 흔히 알고 있는 입출금통장은 대부분 연 0.1% 저금리통장이 많아요. 하지만 1금융권 몇 군데에서는 미래 고객 유치를 위한 방법으로 가입 및 유지할 수 있는 나이가 제한되어 있는 입출금통장 상품을 판매합니다. 해당 조건에 충족하면 우대금리는 물론 수수료 면제 등 혜택을 받을 수 있는데요. 그 나이 때만 가입, 유지할 수 있는 상품이라 저는 2030 한정판 통장이라 부릅니다. 간혹 취업 후 은행 방문을 하면 갖고 있던 2030통장을 직장인 우대통장으로 변경하라고 직원이 권유하기도 합니다. 여기서 주의해야 할 점은 대부분 직장인 우대통장은 수수료 면제는 비슷하게 받을 수 있지만 2030통장보다 금리 혜택이 적기 때문에 신중해야 합니다. 제 지인은 동일한 조언을 받아 혜택을 받을 수 있는 나이임에도 불구하고 한정판 통장 대신 은행에서 바꾸면 좋다고 했던 직장인 우대통장으로 변경했습니다. 이후 2030통장을 쓰고 있는 저와 비슷한 금액으로 예치를 해 놓았지만 들어오는 이자는 엄청나게 차이가 났습니다.

단지 은행원이 좋다고 해서 바꾼 통장인데 오히려 친구 입장에서 손해를 본 셈이죠. 울며겨자먹기로 다시 시간을 투자해 은행에 가서 직장인 통장 대신 2030 한정판 통장으로 변경했습니다. 물론 이 과정에서도 “직장인은 이 통장을 많이 쓰는데, 굳이 왜 바꾸려고 하느냐?”등 질문으로 스트레스를 받았다고 하네요. 통장이라고 모든 제공 내역이 동일하지는 않습니다. 본인이 얻을 수 있는 혜택을 최대한 챙겨가야 합니다. 특히 2030 한정판 통장 가입 조건이 되지만 아직도 연 0.1% 입출금통장을 사용하고 있다면 하루라도 빨리 변경하세요. 왜냐하면 한 번 지나간 나이는 되돌아오지 않으니까요. 한 살이라도 어릴 때 여러 은행에서 판매하는 한정판 통장을 경험하고 특권을 누려보는 건 어떨까요?

<2030 한정판 통장>
국민 스타트통장 연 1% (100만 원 한도)
국민 락스타통장 연 2% (100만 원 한도)
신한 주거래 S20통장 연 1.5% (200만 원 한도)
수협 달려라 2030통장 연 2.7% (200만 원 한도)

필자 ㅣ 요니나

프로필
- “모든 사람이 돈 때문에 하고 싶은 일을 포기하지 않는 그 날까지!”를 모토로 2030 재테크
  분야에서 실질적인 방법을 강의와 저서를 통해 전수하고 있다.
- FSS 금융감독원 금융 교육 강사 자격증 취득
- 네이버 블로그 - 똑소리 나는 요니나 운영자 (누적 방문수 1,200만 명)
- 네이버 재테크 카페 <재:시작> 운영자 (회원 수 35,000명)
- <2019 요니나의 두 번 시작하는 가계부>(21세기북스) 저자
- <처음 가계부>, <대학생 재테크>(조선북스) 저자

본 콘텐츠의 저작권은 잡코리아에 있으며, 무단전재 및 재배포를 금합니다.
외부 필자의 원고는 잡코리아의 편집방향과 일치하지 않을 수 있습니다.
요니나의 재테크 전략 시리즈는 매주 월요일에 찾아옵니다.

김혜란 에디터 hyeran6329@